公积金贷款额度是什么决定的

来源：楼团团分类：公积金

文章摘要：如今缴纳公积金的人很多，但是使用的人却很少，毕竟手续麻烦而且贷款金额是有限制的，那么公积金贷款额度是什么决定的?

1、公积金缴存时间：除了个人公积金账户的余额之外，个人公积金的缴存时间也会影响到公积金贷款额度，一般购房者想要使用公积金贷款买房，还要看自己的公积金缴存时间，部分城市的住房公积金贷款额度是按照贷款额度=借款人(或者夫妻两人)公积金缴存余额x一定倍数x缴存时间系数来计算的。因此，缴存时间系数越大，公积金贷款申请人能拿到的公积金贷款的额度就越高。

2、政策：不同的贷款方式其政策规定也是不一样的，各位在申请公积金贷款之前，购房者一定要搞清楚当前的公积金贷款政策。住房公积金贷款有最高额度限制，不同城市和地区的住房公积金贷款额度都不一样。个人申请以及家庭申请住房公积金贷款，能拿到的额度也都不一样。购买首套房以及二手房能够拿到的公积金贷款额度也有差别。所以，贷款额度也要根据不同的地区政策以及购房情况来决定。

3、房产评估值：如果是购买二手房的话，那么还需要考虑到二手房评估值的问题，购买新房的时候，很多开发商对公积金贷款都不太喜欢，相比新房，二手房购房者就可以自由选择使用公积金贷款。不过公积金贷款的额度还和房屋评估价有关系，通常只能拿到房屋评估价的70%左右;二手房能拿到的额度更低。

公积金贷款额度不够怎么办

1、夫妻共同贷款：如果购房者是因为一个人申请公积金贷款导致额度不足的，那还可以考虑改为夫妻共同贷款，如果夫妻二人都有稳定的工作，相对于一个人申请公积金贷款的额度要高很多，但要注意的是夫妻共同申请公积金贷款也有最高贷款额度的限制。

2、申请组合贷款：如果夫妻两人的公积金加起来不多，导致公积金贷款的额度不够，也可以考虑更改成组合贷款，组合贷款指的就是公积金贷款和商业贷款相结合，如果购房者通过公积金贷款无法申请到理想的贷款额度，又不愿意放弃公积金贷款的低利率优惠，那么就可以考虑申请组合贷款。

3、改用商业贷款：虽然商业贷款的贷款利率比较高，但是商业贷款的贷款额度也比较高，既然公积金贷款额度不给力，何不放弃公积金贷款。申请商业贷款买房的话也是有很多优势的，只要购房者符合银行相关条件，一般都是可以贷到期望的额度，另外商业贷款没有公积金贷款那么复杂，一般购房者提交贷款申请之后，2周左右就可以放款了。