房贷20年和30年的区别

来源：楼团团分类：买房贷款

文章摘要：办理房贷时，购房者需要选择贷款年限，通常选择20年和30年的人会比较多，那么这两者有什么区别呢？

房贷20年和30年最大的区别就是还款的总利息方面。贷款30年借款人支出的利息比较多，不过贷款时间长，可以减轻借款人每月还款的负担，这样不会对个人生活造成很大的压力，贷款20年每月支出的月供比较多。

其次的区别就是还款年限不同，一个是20年，一个是30年。贷款20年和30年在选择时一般根据自己的收入来决定，如果个人收入比较少，建议借款人选择30年的贷款期限;如果收入比较多，这时可以选择20年的贷款期限。一般只有当月供控制在30%-50%之间才不会因买房影响到正常生活。

其实不论选择20年还是30年，在还款的过程中都可以提前还款，这样就可以节省很多利息，不过提前还款时最好在刚刚贷款几年后就还，后期还款节省的利息不是很多，这是大家需要注意的。

贷款30年借款人可以加大贷款的额度，这时在买房子或者其它投资时，借款人选择的余地会更大，这时可以挑选更加适合自己的房子。所以，办理贷款选择20年还是30年，需要根据个人实际情况进行选择。

如何来根据自身的情况来判断是选择20年还是30年

可以依据以下几个方面来判断：

1、月还款能力，按照贷款额200万，贷款利率上浮10%测算，200万的话20年还款月供是13634，30年还款的月供额是11218元，当然现在最长年限是25年，月供还款额是12151元，所以首先要考虑每个月的还款能力，在不影响生活水平的情况下，哪种方式更合适。

2、收入增长的能力，年限长短影响最大的是所还的贷款总利息，还是以上面的情况举例，20年的话贷款利息总额是127万元，25年的情况下，所还总利息是164万元，后者比前者要多还贷款利息37万元。也就是说，在还款初期，每期还款中，所还利息占较大比例，20年的情况下，首期还款月供中利息占还款额的65.89%，25年的情况下，该比例上升为73.9%。也就是说前期主要都是在还利息，如果短期内有较快的收入增长，具有提前还款的能力，建议选择相对短的还款期限，这样可以节省更多的利息，毕竟这都是真金白银，需要靠自己挣出来的还的。

3、是否有稳妥的投资渠道，从投资和获取资金成本两方面考虑，房贷是可以获得较低成本融资的唯一途径了，这就是很多人在办理房贷的时候，额度是越高越好，期限是越长越好的原因。如果有较好的投资渠道，用提前还款的资金进行投资，获得的收益远高于房贷的利率。