LPR具体怎么操作定价

来源：楼团团分类：买房贷款

文章摘要：近日，房贷利率有了重大的调整，引起了广大市民的注意，主要就是LPR重新定价，这意味着房贷利率可以选择转成LPR。

由全国18家银行在每月20日，向全国银行间同业拆借中心报价，这18家银行包括全国性银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行等，报价按照央行的中期借贷便利利率(MLF，也就是市场俗称的麻辣粉)加点形成的方式，而不再以央行贷款基准利率为参照，这就是使得贷款市场利率更加市场化。

LPR形成机制改革之后，从去年8月20日到今年2月20日，一共实施了7次报价，一年期LPR利率从4.31%下降到了4.05%，5年期以上从4.85%下降到了4.75%。未来央行的贷款基准利率将逐渐退出，贷款利率的定价权全面转移到LPR，交给市场来决定。

在LPR隆重登场之后，新发的贷款已经有90%按照LPR而不是基准利率来定价，所以，央行开始着手推动存量贷款的定价转换，这也就是为什么央行要求有个人房贷的业主开始做选择题的原因，对于商业性住房贷款，要么将利率定价基准转为LPR，要么选择固定利率，公积金贷款用户不在此列。

具体如何向LPR转换

按照央行的说法，“同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3-8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值”。目前房贷对应的是5年期以上的LPR，去年12月的利率是4.8%，每个商业贷款用户转换之后的新利率，也就是根据当时和商业银行签订的贷款利率，然后在4.8%的基础上加减一定比例。假如之前和银行签订的是基准利率(4.9%)的1.1倍，也就是5.39%，转换之后就变成LPR+0.59%。

对于转换成LPR，有很多人担心的一个问题是，如果之前我的贷款利率是享受折扣的，转换成LPR之后是否就没有优惠了?其实不是，假如之前和银行签订的是基准利率(4.9%)的8折，也就是3.92%，那么转换之后就变成LPR-0.88%。也就是说，如果之前房贷利率上浮，那么转换之后就会在LPR基础上加上一定点数，如果之前房贷利率有折扣，转换之后就变成LPR减去一定点数。

具体的加(减)点数字其实是一个倒推演算过程，如果贷款用户觉得有些复杂，其实也不用太关心，因为这个数字主要是由银行来确定，以便以后给你的贷款重新定价，加(减)点数字一旦确定之后，在剩余合同期内都保持不变。