公积金贷款时能不能有贷款

来源：楼团团分类：公积金

文章摘要：在买房的时候，很多人都想申请公积金贷款，主要是贷款利率较低，那么在申请公积金贷款买房的时候能不能有贷款？

公积金贷款的时候能有贷款，但是仅限于商业贷款或车贷，不能有公积金贷款。还有需要注意的是，如果借贷人已有贷款的话，那么可能会对申请公积金贷款的额度有影响。

哪些情况下不能申请公积金贷款

职工申请贷款应当符合个人信用审查标准。对申请人(及其配偶、共有权人、共同承诺还款人)经查询中国人民银行个人信用报告等个人信用信息，存在下列情形的，不予贷款：

1、贷款当前逾期。

2、贷记卡当前逾期。

3、准贷记卡存在透支180天以上未还记录(含卡费、年费)。

4、贷记卡存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录(含卡费、年费)。

5、单笔贷款存在近24个月内连续逾期超过6期记录(含担保人代还)或累计逾期超过10期记录(含担保人代还)。

6、单笔贷款存在累计逾期超过24期记录。

7、贷款存在担保人代还记录。

8、近24个月内贷款存在展期(延期)或以资抵债等记录。

9、存在因信用不良被起诉的记录。

10、有骗提、骗贷记录。

11、其他不良贷款记录或不良信用记录。

个人如果没有不良信用记录，且符合公积金贷款的条件，则可以申请公积金贷款。但并非除首付以外所有的部分都可以申请贷款，因为公积金的贷款额度是有限的。影响公积金贷款额度的因素主要有这些：

1、贷款最高限额：

每个城市都有规定的贷款最高额度，在贷款额度方面，夫妻和个人、首套房和二套房，部分城市的最高贷款额度也都是不一样的。比如上海，首套房最高贷款额度，个人50万，家庭100万;二套房最高贷款额度，个人40万，家庭80万。

2、房贷首付比例、房屋总价：

首付比例，直接影响到最高可贷款比例。由于买房还涉及到评估价，最高贷款额度≤房屋评估价-首付。新房和二手房、首套房和二套房，首付比例都不一样，因此，最高可贷款比例也不一样。

3、月收入与月缴存额：

有的城市以月收入、月缴存额作为贷款额度评估标准。

4、账户余额及缴存年限：

有城市把公积金账户余额，以及缴存的年限作为评估贷款额度的标准，但各地计算公式有差异。

5、缴存基数：

有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50%，如果超过了，贷款额度就会降低或者缩短贷款的年限。

6、建筑面积：

有的城市会以建筑面积作为贷款额度评估标准，比如西安首套房最高贷款比例，小于144平的房子最高贷款比例为75%，大于144平的房子最高贷款比例为70%。

由于公积金贷款的利息少，流程复杂，很多楼盘都不接受公积金贷款。因此，在买房时，要清楚是否可以使用公积金贷款。如果可以，则要了解自己是否具备公积金贷款的条件，并根据所在城市的贷款额度计算公式、贷款政策等来计算可贷款额度，做好买房预算。