房贷利息怎么计算

来源：楼团团分类：买房贷款

文章摘要：买房申请贷款可以缓解购房压力，但是房贷还款的利息其实是一笔不菲的费用，只是分摊了就不太明显了，但是贷款人还是要情况房贷利息是怎么计算的。

房贷利息=贷款额度×利率×贷款时间

但是房贷还款的方式有两种，等额本息和等额本金。等额本息就是每个还款期还的金额是一样，但是利息不一样。

等额本息还款方式计算公式：月还款额 = 本金×月利率×[﹙1+月利率﹚ⁿ/﹙1+月利率﹚ⁿ-1]

月利率 = 年利率/12

总利率 = 月还款额×贷款月数-本金

等额本金法还款方式计算公式：月还款额 = 本金/n+剩余本金×月利率

总利息 = 本金×月利率×﹙贷款月数/2+0.5﹚

举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限20年;

等额本息还款：20年后还款187846.98元，总利息67846.98元;

等额本金还款：20年后还款178563.00元，总利息58563.00元;

两者利息差额：9283.98元/20年，一年相差465元。

等额本金和等额本息还款方式的优缺点

1、等额本息还款法：这种还款方式在贷款期限不变、利息每月递减的情况下被动增加本金，以达到每月还款额不变。所以总支付利息款要比等额本金相对要多。

从长远角度来看，这种还款方法对借款人也有利。按照国内目前的发展状况，资金在一定的条件下随着时间的推移是能够增值的。而每月还款额不变，无形中借款人就获得增值收益。简单的例子就是90年代5毛钱可以买到一包方便面，现在5块钱才能买。现在还房贷是5000元，二三十年后还是5000元。同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财，还方便还款。

2、等额本金还款法：这种还款方式本金不变，而且利息每月递减，所以每月还款额也逐月减少。总支付利息款相对比等额本息要少。

等额本金还款法在前期还款额高，早期负担重，此后逐月递减。所以实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，所以贷款利息计算下来就少一些，但借款人也不能得到什么额外实惠。此种还款方式，适合生活负担会越来越重或预计收入会逐步减少的人使用。